o nás
slovníček
výpočty
kalkulačka
EU
personalistika a management
FAQ
napište nám

finanční gramotnost


úvěry / Objem dluhu z nově poskytnutých úvěrů v 2. čtvrtletí 2016 meziročně vzrostl o 18 %. Češi dlužili ke konci pololetí téměř 1,9 bilionu korun

25.8.2016

Celkový dluh obyvatel dosáhl koncem druhého čtvrtletí letošního roku 1,89 bilionu korun, což je o 134 miliard více než ve stejném období minulého roku. Počet lidí s dluhem se meziročně mírně zvýšil o 26 tisíc na 3,06 milionu.

Stejně tak se meziročně mírně zvýšil i počet úvěrových smluv, konkrétně o 36 tisíc na 5,85 milionu. Vyplývá to z dnes zveřejněných údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.

Objem dluhu z úvěrů poskytnutých ve druhém čtvrtletí roku 2016 dosáhl 149,1 miliardy korun, což je o 23,2 miliardy více než ve stejném období minulého roku. Meziroční nárůst nově poskytnutého dluhu tak činí 18 %. U krátkodobého dluhu, kterému dominují spotřebitelské úvěry, byl nárůst více než pětinový (21 %), zatímco u dlouhodobého dluhu, který tvoří hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, činil meziroční nárůst 17 %. „Lidé si v průměru půjčují stále vyšší částky.

Důvodem je fakt, že na jedné straně rostou příjmy domácností a vyšší příjem je zárukou bezpečného půjčení většího objemu peněz ze strany věřitelů a na straně druhé  roste i likvidita bank a finančních institucí, tedy množství peněz, které mohou půjčit,“ vysvětluje Jiří Rajl, výkonný ředitel Nebankovního registru klientských informací. Průměrná částka připadající na jednoho klienta s dlouhodobým dluhem se meziročně zvýšila o téměř 92 tisíc na 1,33 milionu korun (+ 7,4 %). Průměrná částka na klienta s krátkodobým dluhem se potom meziročně zvýšila o přibližně 9 tisíc korun na 163 tisíc korun (+ 6 %).  Zatímco počet lidí s dluhem se meziročně zvýšil pouze o necelé procento, objem celkového dluhu se zvýšil o 7,6 %....



tiskové zprávy / ČNB upravuje sazby rezervy ke krytí systémového rizika u domácích systémově významných bank

24.8.2016

ČNB přezkoumala systémovou významnost domácích bank a s účinností od 1. ledna 2017 stanovila pěti systémově nejvýznamnějším bankám následující sazby kapitálové rezervy ke krytí systémového rizika (KSR): pro Českou spořitelnu, ČSOB a Komerční banku ve výši 3 %, Unicredit Bank ve výši 2 % a pro Raiffeisenbank ve výši 1 %.

ČNB stanovuje sazbu KSR systémově nejvýznamnějším bankám od roku 2014. Na základě zjištěné hodnoty systémové významnosti ke konci roku 2015 a vyhodnocení dalších okolností dospěla ČNB k závěru, že sazba České spořitelny a ČSOB ve výši 3 % se nemění, zvyšuje se Komerční bance z 2,5 % na 3 % a UniCredit Bank z 1 % na 2 %.

Nově se zavádí povinnost udržovat KSR ve výši 1 % pro Raiffeisenbank. Banky jsou povinny udržovat KSR v aktualizované výši od 1. ledna 2017, a to na individuálním i konsolidovaném základě. Sazby jsou uvedeny v procentech z celkového objemu rizikové expozice dané banky a musí být tvořeny kmenovým kapitálem banky (CET1).

Metodika pro stanovení míry systémové významnosti vychází z řady indikátorů popisujících čtyři klíčové parametry banky: velikost, složitost, nenahraditelnost pro ekonomiku a propojenost s dalšími finančními institucemi....



investice / Konference plná konkrétních spekulativních tipů a alternativních investic - čtvrtek 8. a v pátek 9. září na výstavišti PVA Expo Praha – Letňany.

Srpen 2016

Je lepší koupit starou škodovku, nebo cihlu zlata? Odpověď nejen na tuto, ale i na řadu dalších otázek spojených s alternativními investicemi se bude snažit najít konference Trading Expo & Alternativní investice, jež proběhne ve čtvrtek 8. a v pátek 9. září na výstavišti PVA Expo Praha – Letňany.

Z dlouhodobých průzkumů, které monitorují orientovanost Čechů v problematice investování, vychází široká domácí veřejnost ve srovnání s trhy v západní Evropě jako velice konzervativní. Je to přičítáno především malému přehledu o dění na trzích a z toho vyplývající nízké chuti riskovat.

Umožnit drobným zájemcům o investice získat zasvěcené informace od profesionálů z různých oborů se proto již čtvrtým rokem snaží konference Trading Expo & Alternativní investice. Akce je součástí doprovodného programu veletrhů Investor a Sběratel, jež se konají od 8. do 10. září na stejném místě. Účastníci konference tak získají nejen cenné informace, ale také možnost navštívit oba veletrhy.

REGISTRACE ZDE...



investice / Co s prachama - 6. 10. 2016 TOP HOTEL Praha

Srpen 2016



důchodová reforma / Důchodci se často zadlužují kvůli příbuzným, ale nezvládají své závazky splácet

Srpen 2016

Důchodci ve věku nad 65 let mají v průměru závazky ve výši přes 27 tisíc korun. Často se ovšem jedná o dluhy, ke kterým se senioři zavážou kvůli svým dětem a vnoučatům. Údaje vyplývají ze statistiky společnosti KRUK Česká a Slovenská republika (KRUK), která se zaměřuje na správu pohledávek finančních ústavů a korporátních zákazníků.

Nejvíce dlužníků ve věku nad 65 let pochází z Ústeckého a Moravskoslezského kraje (shodně kolem 13 %), nejméně pak z kraje Zlínského (2 %).

Průměrný dluh žen v důchodovém věku činí 26 100 korun, zatímco u mužů je to 28 800 korun. Pokud by si důchodce s průměrným českým důchodem ve výši necelých 11 000 korun ponechal pouze životní minimum (3 410 Kč) a ze zbytku penze splácel dluh, trvalo by umoření závazku bezmála 4 měsíce. Jiný příjem než penzi důchodci zpravidla nemají – podle údajů ČSÚ je ve věku 65–69 let zaměstnáno pouze 15,6 % mužů a 7,9 % žen.

„Staří lidé chtějí být své rodině užiteční a pro své děti nebo vnoučata by udělali cokoliv. Proto se často nechají přesvědčit, aby na sebe vzali úvěry svých příbuzných, kteří si z různých důvodů nemohou půjčit peníze sami. S takovými příběhy se naši poradci bohužel setkávají denně,“ říká Markéta Fixová, tisková mluvčí společnosti KRUK, a dodává: „V případě, že děti nebo vnoučata přestanou dluh splácet, dostávají se senioři do naprosto kritické situace. Z našich údajů přitom vyplývá, že až 20 % zadlužených osob, které mají problémy se splácením svých závazků, si svým jménem půjčilo peníze pro někoho jiného.“...



důchodová reforma / Čerpání předdůchodů pomalu roste

Srpen 2016

Předdůchody byly zavedeny již v roce 2013. Mají umožnit lidem, kteří ztratí zaměstnání a nemohou najít nové, odejít do penze až pět let před standardním důchodovým věkem. Na rozdíl od předčasných důchodů však nečerpají peníze ze státního systému, a nemají proto až do smrti nižší státní penzi, ale ze svých úspor na penzijním připojištění. Politici tak chtěli ulevit starším lidem, kteří jsou na trhu práce znevýhodněni.

Jaká je aktuální situace v roce 2016?

"Počet předdůchodců postupně roste. K 30. červnu 2014 jich bylo 527, o rok později 928, nyní k 30.6.2016 1414. Průměrně je těmto lidem vypláceno 9 860 korun měsíčně. Jenom pro srovnání, průměrná státní penze je aktuálně 11 400 korun měsíčně.

Předdůchodci nemusejí platit sociální a zdravotní pojištění, ale musejí mít naspořeno tolik, aby mohli nejméně po dobu dvou let pobírat měsíčně alespoň třetinu průměrné mzdy. Pro minimální předdůchod je potřebná naspořená částka na úrovni 186 500 korun. Tuto podmínku podle penzijních společností splňuje 190 tisíc osob. Lze proto předpokládat, že počet předdůchodců se bude postupně zvyšovat....



důchodová reforma / Český důchod putoval v loňském roce takřka do všech kontinentů světa

Srpen 2016

Důchody vyplácené Českou správou sociálního zabezpečení (ČSSZ) mají své příjemce po celém světě.

Avšak nejvíce důchodů loni tradičně mířilo do Evropy – do sousední Slovenské republiky, Německa a Polska. ČSSZ v prosinci minulého roku evidovala 87 588 důchodců s nárokem na český důchod v 87 zemích.

Celkem 28 702 příjemců českého důchodu žilo na Slovensku, 18 641 v Německu a v Polsku pak 14 549. Pouze do těchto tří států byly české důchody zasílány v řádech desítek tisíc příjemců. Několik tisícovek důchodců s nárokem na důchod z ČSSZ žilo v Kanadě, Švýcarsku, USA, Rakousku, Austrálii, Bulharsku, Řecku a Švédsku. Do Francie nebo Velké Británie byl český důchod vyplácen necelé tisícovce příjemců. Do exotických států jako jsou například Fidži, Portoriko, Seychely, Madagaskar, Singapur, Sýrie či Pákistán jde o počty důchodců v řádu jednotek.

Počet příjemců českého důchodu v cizině každoročně stoupá. V porovnání s obdobím před třemi lety se zvýšil o více než 10 tisíc. Stejně tak roste i počet žádostí o důchod s tzv. mezinárodním prvkem (tj. s potřebou rozhodnout o době pojištění získané v cizině). Zatímco v roce 2012 jich ČSSZ obdržela přes 15 tisíc, o tři roky později zaznamenala 16% nárůst....



tiskové zprávy / Výsledky největších tuzemských bank v miliardách korun rok 2015/2016

13.8.2016

Výsledky největších tuzemských bank v miliardách Kč



důchodová reforma / Příjmy z důchodového pojištění v prvním pololetí rostly více než výdaje na důchody

Srpen 2016

V prvním pololetí roku 2016 bylo vyplaceno na důchody téměř 195 mld. korun, což je o 8,7 mld. více než ke stejnému datu v roce 2015. Výdaje na dávky důchodového pojištění sice stouply, ovšem díky rekordním příjmům z důchodového pojištění se přesto zároveň snížil schodek, neboť inkaso z pojistného rostlo více než výdaje, a to o 10,1 mld. korun. Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) na důchodovém pojištění vybrala celkem 183,6 mld. korun (loni 173,5 mld. korun).

Rozdíl mezi příjmy a výdaji na důchodové pojištění v prvním pololetí loňského roku činil zhruba 12,8 mld. korun, letos to však bylo méně, a to 11,4 mld. korun. V letošních výdajích na dávky důchodového pojištění je „navíc“ zahrnuta i výplata jednorázového příspěvku důchodcům.

V plusu zůstává rozdíl příjmů a výdajů na nemocenské pojištění. I když ve srovnání se stejným obdobím roku 2015 rostly letošní příjmy méně (o 0,7 mld. korun) než výdaje (o 1, 1 mld. korun).

Počet vyplácených důchodů v ČR se přehoupl přes hranici 3,5 miliónu. A kromě pozůstalostních důchodů byl zaznamenán nárůst u všech typů vyplácených dávek. Největší „díl“ z celku pomyslného důchodového koláče (3 502 566 důchodů) tradičně tvoří starobní důchody (2 381 012 dávek) – klientům ČSSZ bylo vyplaceno 154,8 mld. korun. Druhou nejpočetnější vyplácenou dávkou jsou pozůstalostní důchody, i když letos jich bylo vyplaceno méně, než ve stejném období v roce 2015 (o 4 661 dávek)....



důchodová reforma / Loni se každý třetí starobní důchodce rozhodl pro předčasný starobní důchod

Srpen 2016

Zhruba 29,5 tisíce nově přiznaných předčasných starobních důchodů evidovala Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) v roce 2015. Více než polovina jich byla přiznána mužům. Podíl předčasných starobních důchodů na celkovém počtu 107,5 tisíce nově přiznaných starobních důchodů činil cca 30 %. Trend trvá od roku 2013.

S důvody, které vedou k volbě předčasného starobního důchodu, se lidé obvykle svěřují během sepsání žádosti o důchod nebo když potřebují poradit, aby se mohli optimálně rozhodnout. Často uvádějí ztrátu zaměstnání nebo delší nezaměstnanost v předdůchodovém věku bez vyhlídky na získání nové práce. Stejnou cestu volí také lidé, kterým se blíží důchodový věk a už jim ubývá energie či přibývají zdravotní komplikace. Výjimkou nejsou ani ti, kteří se musí postarat o své nemocné blízké nebo se chtějí radovat z vnoučat, a proto zvolí odchod do předčasného starobního důchodu. Co je třeba si uvědomit a zvážit, shrnuje desatero důležitých informací o předčasném starobním důchodu.

 

Vždy je nutné zvážit konkrétní životní situaci a důkladně si promyslet, zda a případně o jak dlouhou dobu chcete jít do důchodu dříve. Zda si o předčasný starobní důchod požádat, je vždy na rozhodnutí konkrétního jedince. To, co je pro jednoho vhodným řešením, může být pro jiného zcela nepřijatelné. Je důležité vědět, že jakmile je vám přiznán předčasný starobní důchod, bude trvale krácen a nedosáhne výše řádného starobního důchodu. Více v bodech 4, 5....



úvěry / ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU BYL VYDÁN VE SBÍRCE ZÁKONŮ A TÍM VSTOUPIL V PLATNOST

8.8.2016

V pátek 5.8.2016 byl ve sbírce zákonů publikován nový zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, který nahrazuje jeho původní verzi z roku 2010. Účinnost zákona tak připadá na 1.12.2016.

Zákon nově přináší povinnost pro všechny poskytovatele a zprostředkovatele splňovat podmínku odborné způsobilosti a to ve formě úspěšného vykonání odborné zkoušky. Zkouška je rozdělena na 3 základní skupiny, které se liší rozsahem odbornosti.

Zdroj: http://www.vectorcertifikace.cz/aktuality/



úvěry / V. Votava: Lidem jsme usnadnili splácení hypoték

Červenec 2016

Jsem rád, že prezident Zeman včera podepsal zákon o spotřebitelském úvěru, který kultivuje trh nebankovních půjček a zlepšuje postavení spotřebitelů vůči finančním institucím.

Lidem se dostane stejné ochrany, jakou mají spotřebitelé v ostatních zemích Evropské unie a náš právní řád tak bude mít konečně moderní legislativní nástroj. Jde o další těžký úder, který zasazujeme lichvářům, podvodníkům a agresivním prodejcům. I ti budou muset dodržovat stejná pravidla, která platí například pro banky. Poskytovatelé nebankovních úvěrů a půjček se neobejdou bez licence od ČNB a ta je bude také kontrolovat.

Dalším výrazným pozitivem přijatého zákona je značné usnadnění splácení hypoték a zlepšení postavení klientů vůči bankám. Lidé budou mít možnost splatit zdarma jednou ročně až čtvrtinu jistiny svého úvěru na bydlení a tím snížit své dluhové zatížení. Rovněž dojde k omezení sankcí v případě prodeje nemovitosti zatížené hypotékou, čímž mimo jiné poroste tolik žádaná mobilita pracovního trhu.

Zákon o spotřebitelském úvěru, kterým ČSSD plní další z bodů svého předvolebního i koaličního programu, je výrazným posunem v oblasti ochrany práv spotřebitelů....



důchodová reforma / Pracujících seniorů přibývá

8.8.2016

Na vysoké zaměstnanosti se v České republice podílejí hlavně lidé vyššího věku. V průběhu posledních dvaceti let se počet pracujících starších 60 let zvýšil o 188 tisíc na 356 tisíc v roce 2015.

Od roku 1995 se počet lidí ve věku 60 let a více zvýšil o 776 tisíc. „Pracujících mužů v tomto věku přibylo o 122 tisíc a žen o 66 tisíc. Přírůstek počtu pracujících nad 60 let byl tedy 2,5krát vyšší než celkový přírůstek všech pracujících. Růst zaměstnanosti je patrný především ve věkové skupině 60–64 let a je zásadně ovlivněn postupným zvyšováním věkové hranice pro odchod do důchodu,“ říká Iva Ritschelová, předsedkyně ČSÚ.

Mezi pracujícími staršími 65 let jednoznačně převažují důchodci v řádném starobním důchodu. Vloni jich bylo 99 tisíc ze 108 tisíc všech pracujících v tomto věku.

Se stárnutím přicházejí změny zejména ve fyzické kondici. To se odráží v profesích, které starší lidé vykonávají. Ve skupině 60–64letých nejsou tyto rozdíly v porovnání s mladšími ročníky výrazné. Méně jsou zastoupena povolání technických a odborných pracovníků a pracovníků ve službách a prodeji. Více naopak pozice řídících pracovníků, specialistů, řemeslníků a opravářů....



volný čas / Držte s námi palečky českým olympionikům

Červenec 2016



Finanční gramotnost / Zveřejnění kompletních výsledků měření úrovně finanční gramotnosti dospělé populace ČR

3.8.2016

Ministerstvo financí na svém finančně vzdělávacím portálu „Proč se finančně vzdělávat?“ v minulých týdnech publikovalo výsledky měření za jednotlivé oblasti finanční gramotnosti. Nyní tamtéž zveřejňuje zprávu s kompletními výsledky.

Měření úrovně finanční gramotnosti dospělé populace České republiky proběhlo na podzim roku 2015. Toto šetření se stalo součástí světového měření společně s dalšími desítkami zemí Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD). Porovnání výsledků úrovně finanční gramotnosti v České republice s dalšími zeměmi OECD bude možné po vydání mezinárodní zprávy, která se očekává na podzim tohoto roku a bude publikována rovněž na www.psfv.cz.

Realizace měření a jeho výsledky pomůžou k identifikaci nedostatků a výběru potřebných cílových skupin a oblastí finanční gramotnosti, na které se ministerstvo zaměří během revize Národní strategie finančního vzdělávání. Ve spolupráci s relevantními členy Pracovní skupiny pro finanční vzdělávání má ministerstvo v plánu začít revidovat standardy finanční gramotnosti pro žáky a studenty základních a středních škol.



vzdělávání
koučink
zajímavá literatura
fotogalerie
volný čas
student point
tiskové zprávy
zákony
komentáře Pavla Kohouta
komentáře Pavla Vosoby
Finanční gramotnost
 

Vsechna práva vyhrazena • webmaster • Autorská prava